“當突如其來的危機打破了舊體制、規(guī)律、觀念等原有的生活方式，安于常規(guī)的人們受到?jīng)_擊、刺激后使他們積極尋求探索、改變，創(chuàng)新，這將會催促某一事物實現(xiàn)從‘危機’到‘轉(zhuǎn)機’的轉(zhuǎn)變。”

P2P能夠高速發(fā)展，很大原因是滿足了強大的市場需求。從身處互聯(lián)網(wǎng)時代的P2P發(fā)展前景來說，其仍是一種充滿前景和錢景的朝陽產(chǎn)業(yè)。

近期，因相關(guān)“快鹿系”、“中晉系”的兩大事件，以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動金融發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域”陷入前所未有的輿論低谷，而于這一領(lǐng)域中風頭正勁的 P2P由于缺乏有效的監(jiān)管，頻頻傳出一些逾期跑路等負面消息，讓其收獲緩解中小企業(yè)融資難貴榮譽的同時，也飽受詬病和質(zhì)疑。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，P2P存在問題 的平臺在2014至2015年間，從275個躥升到868個。

問題平臺源源不斷出現(xiàn)、大量投資者資金損失，使得P2P在發(fā)展過程中必然面臨更嚴峻的挑戰(zhàn)。此次“中晉系”被警方定性為非法集資和非法吸收公眾存款后，中晉系=高息=P2P=詐騙這一系列關(guān)系傳遞等不脛而走，“預警”、“遠離”等著重強調(diào)P2P風險。

從另外一個方面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)后，潛在和實際的投資者都從市場動蕩中得到了教育或啟發(fā)。平臺之間為占領(lǐng)市場規(guī)模，大規(guī)模燒錢營銷在資金端獲 客是主流，但大規(guī)模的燒錢卻沒有換來相應的投入產(chǎn)出比，獲客難獲客貴仍是平臺頭痛之處。這種“負面營銷“在對P2P帶來消極影響的同時，也在擴大P2P知 名度上也起到了一定作用，可能給市場帶來一定的流量，這種流量轉(zhuǎn)換也許會體現(xiàn)在未來行業(yè)更規(guī)范的時期。

有業(yè)內(nèi)人表示，早前互聯(lián)網(wǎng)金融放任式發(fā)展也并未引起監(jiān)管層過多的關(guān)注，加上條例界限不清，監(jiān)管主體不明確導致風險積聚，國家才開始重視開展整治肅清活動。

P2P平臺問題暴露，其實也清晰了解決方向。吸取了教訓的央視在去年年底暫停了互聯(lián)網(wǎng)金融廣告，集資類金融廣告在投放時也需要向央視出具銀監(jiān)會的證明文件。

參考最近發(fā)生的風險事件，監(jiān)管漏洞是重要起因，包括P2P無監(jiān)管、無門檻、無行業(yè)標準等。從去年7月份開始，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意 見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》等相關(guān)政策逐漸出臺落實。由中國人民銀行、銀監(jiān)會、支付清算協(xié)會、證監(jiān)會等牽頭組建， 央行條法司、銀監(jiān)會惠普金融部籌建了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，各省市協(xié)會出現(xiàn)后，國家級的協(xié)會組織也終于出現(xiàn)。特別是引入互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺后，在風 控上有了更加有效的手段。

信息披露方面，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會研討會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范（初稿）》，各省市開始設(shè)立信披指引，將會逐漸形成一套較為完善的體系。從 積木盒子曾上線多個實名借款項目的以試水，到如今新聯(lián)在線開展風控考察團活動，帶領(lǐng)投資人實地走訪借款項目，在一定程度上都是對信息披露的落實與探索。想 要降低風險、提高效率，靠征信體系的建設(shè)和完善來落實是很必要的，而不管是傳統(tǒng)央行征信，還是由互聯(lián)網(wǎng)行為記錄產(chǎn)生的商業(yè)第三方征信機構(gòu)，都在有意識的補 充著這種不足。

另外，不管是由第三方支付托管到今日銀行存管的轉(zhuǎn)變，還是最近關(guān)于對P2P平臺退出機制，出現(xiàn)各種抱團式自律組織的討論，都標志著行業(yè)向 “自律“”他律“”互律“方向的轉(zhuǎn)變。

更重要的是，作為金融活動的參與者之一，投資者來說已經(jīng)成長得更加謹慎——從關(guān)注高收益，到現(xiàn)在關(guān)注的是平臺項目的安全問題。面對出現(xiàn)的各種虛假、夸大自身的平臺，投資者有了理智的判斷意識，平臺引入保障投資者資金安全的各種增信措施，也將為投資者的判斷助力。

成熟的投資人，反作用于平臺，將會促使平臺下調(diào)利率，真正做到以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為中心的平臺風控。而處于觀望的投資人，或由于此次負面消息而關(guān)注到P2P 的潛在投資人，將在行業(yè)規(guī)范、風控水平提高的情況下重獲信心，隨著正規(guī)平臺公信力的提升，以及行業(yè)健康發(fā)展環(huán)境的逐漸形成，有著理財需求的投資人入駐指日 可待。

互聯(lián)網(wǎng)時代的惠普金融必然是大勢所趨，理財投資將逐漸全民化，民間資金的沉淀尋求著更多的大眾型的投資方式。國家政策的規(guī)范、征信的完善等都將有可能使P2P這種模式成為一大主流。